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二胎房貸是什麼？二胎貸款該如何申辦？銀行申辦二胎貸款有什麼條件、所需資料、利率為何？額度有多少？該怎麼申辦？那融資、當舖、代書又有什麼資格限制、該準備哪些資料？利率最低可以多少？額度最高有上限嗎？貸款成數有機會超過房屋價值的110%？該如何挑選適合自己的房屋二胎貸款管道呢？

房屋二胎會面臨到哪些風險？哪些人可以申辦二胎房貸？又哪些人不行呢？如何增加二胎貸款額度？如何解決貸款成數不足的問題？

以上問題，是我們在Google搜尋「二胎房貸」關鍵字時，會在很多篇文章當中片段、片段地找到以上問題的解答，然而目前為止卻沒有任何一篇文章完整的解析以上這些，在申辦二胎貸款，或是準備辦理二胎房屋之前必須要知道的資訊，無論你最後要選擇的貸款管道是金融機構、融資公司、當舖業者，或是代書事務所等，你都必須要完全了解這些管道承作二胎貸款的每一個細節。

唯有了解，才能降低貸款風險，唯有了解，才不會被貸款專員牽著鼻子走而錯失了選擇更低利率的貸款管道，唯有了解，才能知道自己的條件應該選擇哪種方案，唯有了解，才能真的將不動產活化為資金，完完整整的運用房屋的價值，取得真正滿足自己所需的週轉金額。同時藉由了解，你會學會如何讓自己的貸款條件更加分，並學會評估自己的還款能力，即便今天又申辦了一個新的貸款，也不至於因為申辦了貸款導致將來生活品質大打折扣，反而讓自己被貸款壓力給壓垮，這也就是為什麼康代書要花上好幾個禮拜的時間將本篇「二胎房貸史上最完整解析」完成。

在康代書替客戶申辦二胎貸款的經驗當中，經常遇到許多未經仔細考慮而申辦到高額利率的客戶，這時候就會請康代書協助已從高利貸款中解套，那雖然問題可以解決，不過最終還是會損失不少錢財，但這一切其實都是可以避免的，前提是你必須了解「全管道的二胎貸款細節，無論是條件資格、利率額度、如何申辦」，今天這篇文章就是為此而生。

我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務承作多年的二胎貸款案件，案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「二胎貸款最完整解析」為出發點，帶大家一起了解自己適合哪一種管道的二胎貸款，相信看完這篇文章的讀者，都能夠知道如何運用自己的房屋，在必要時貸款到相對應的資金，解決問題、渡過難關，學習到最最全面的知識。

那如果真的還有不懂的地方，也歡迎利用下方填寫表單，或是撥打0985-932-743康代書，更可以加LINE免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務！

二胎房貸是什麼？

二胎房貸是什麼？二胎房貸又可以稱作二順位房貸、二胎貸款、房屋二胎、次順位貸款、第二順位貸款，從字面上來說，二胎貸款也就是將原本已經有貸款的房屋，也就是第一順位房貸，運用這間房屋作為擔保品，向不同的銀行或者貸款公司申請房屋抵押貸款，這樣的貸款方式就是我們經常聽到的「二胎房貸」。

而二胎房貸會將債權抵押給兩個不同的債權人，雖然有房屋作為抵押品，但通常銀行會因為風險的關係，因此即便過件給出來的利率也會比較高，申請條件也會比第一順位貸款還嚴格，但和信用貸款相比，利率跟額度上還是具有更多的優勢。

二胎房貸與一胎房貸的差別為何？

基本上房屋一胎貸款是在買房的時候申辦的貸款，而房屋二胎貸款則是第一順位貸款償還一段時間之後，向其他貸款機構或是其他銀行申辦的第二順位抵押貸款，其中最大的差異就是貸款管道不一定相同，申辦條件也有寬鬆跟嚴格之分，利率的部分雖然是一胎貸款會比較低，但二胎貸款只要慎選管道，也是可以遇到相對合理的二胎貸款利率，而且相對於房屋增貸的難度，二胎貸款申辦起來可以取得的額度也不低，過件機率應更高，因此有許多人其實更願意申辦二胎貸款，為的就是取得足夠的額度，以及確保有一定的過件率，以解決資金週轉問題。

二胎房貸、信用貸款及房屋增貸的差異

二胎房貸、信用貸款及房屋增貸都是相當常見的貸款方式，你遇到資金需求時，都可以善加運用這些方案，找出最符合你現況的貸款方案，以解決目前面臨到的資金週轉問題，以下就讓康代書為你整理出二胎房貸、信用貸款及房屋增貸的差異為何，幫助你找出最適合你的貸款方案。

信用貸款

信用貸款也就是無抵押品貸款，貸款是否放款、額度有多少、利率有多高，都是依據申請人的信用條件而評估的，通常只要是信用瑕疵的人都沒辦法申辦信用貸款，如想申辦貸款就必須走民間貸款管道，信貸利率高、額度卻不高，雖然不用抵押品，但對於需要高額貸款者，就沒辦法滿足資金需求。

房屋增貸

房屋增貸的概念與二胎貸款比較類似，但房屋增貸是向原本的貸款提出貸款申請來增貸，把原本償還的再借出來，貸款額度與利率會根據房屋殘值、繳款紀錄、是否欠費、是否遲繳，以及貸款人信用條件而定。

通常房屋增貸的利率會是最低的，而信用貸款的利率最高，如果你有資金需求，又剛好條件符合的話就可以優先申請房屋增貸，但由於不是每一家銀行都可以增貸，所以必要時還是可以向房屋二胎機構申辦房屋二胎。

二胎房貸 vs 房屋增貸 vs 信用貸款 vs 房屋轉增貸

二胎貸款房屋增貸貸及轉增貸差異為何？

二胎房貸、房屋增貸、房屋轉貸選擇順序為何？

首先是房屋增貸，再來是轉貸，最後才是房屋二胎，但前提是你的「信用條件要好」、「房屋貸款還款本金金額要高」，否則過件率也是不高的，再來轉增貸也會需要付出相對的手續成本。

如果你沒有信心能滿足這些條件，那麼選擇的順序則會是二胎房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、雖然二順位貸款利率通常會高一點，但幾乎名下有房屋就可以貸款成功，貸款額度無上限，利率0.8%起、提前還款不要會需要賠償違約金，只要慎選管道就有機會以相對優惠的利率。

二胎房貸適合對象為何？

什麼人會需要二胎房貸適？關於取得資金這件事，通常不是有週轉需求，就是有創業需求、裝修需求等等，那麼在提到自身條件與自身狀況來談，當信用條件不是那麼好，或者是信用小白、瑕疵，或是像Soho族那樣沒有明確收入與薪資轉帳證明的人，在名下有不動產又需要資金週轉時，對於銀行來說，就未必是他們喜歡申貸的對象，這時候就可以考慮申辦民間二胎房貸適（如康代書），以下在為大家舉例更多適合申辦二胎房貸適的狀況：

信用條件不佳

凡舉信用瑕疵、信用小白、信用卡循環、欠費、呆帳、債務協商等狀況，或者在房屋貸款時就沒有按時繳款，對銀行來說就是信用不佳，這時候申請成功的機率就會降低。

房屋沒有增貸空間

如果你才剛貸款不久就未必能在申辦，另外就是房屋放了很多年都沒有增值，這樣銀行也是貸不過的。

沒有收入證明

Uber司機、SOHO族、外送員、家庭主婦等等，都是沒有明確收入證明者，因此在銀行端來說都屬於收入不穩定，會因為被認定沒有還款能力而遭銀行拒絕。

信貸被拒絕

假設你的負債比過高，就無法申辦信用貸款，這時候就可以考慮申辦二胎房貸。

短期需要週轉

如果你短期需要資金，那麼申辦二胎房貸是最好的方法，求其向民間機構申辦，最快1-3個工作天就可以取得所需資金。

已有私人設定

如果已經向民間機構申辦借貸，也已經進行抵押設定了，這時候還想要轉貸降息，就可以透過申二胎房代來處裡。

其他狀況

想要代償、已經被預告登記、被查封了需要解套、想要解除假扣押等狀況，都很適合申請二胎房貸。

哪些人無法申請銀行二胎房貸？

沒有薪資轉帳證明或財力證明

 如果你今天想跟銀行申辦二胎房貸，那麼薪資轉帳證明與財力證明就是必備的，而且是缺一不可，假設你無法提出這些證明，銀行就會認為你是收入不穩定的族群，也是貸款高風險族群，因此不會核貸給你。

已經有呆帳（銀行協商註記）

如果你曾經有呆帳紀錄，銀行協商註記上去了，那麼你不只與二胎房貸無緣，是與所有貸款都無緣了，也沒辦法申辦。

強制停卡紀錄

假設你有強制停卡紀錄，對銀行來說就是一種信用瑕疵，這時候如果還想跟銀行申請房屋二胎貸款，十之八九會被婉拒。

被列為警示帳戶

假設你曾經因為出借帳戶被列為警示帳戶，銀行那邊也是可以看到紀錄的，這時候就無法申辦銀行貸款了。

負債比過高超過 22 倍

只要你的負債比超過DBR22倍，銀行就會認定你無法再負擔更多的貸款，這時候也不會讓你通過二胎房貸審核。

過去曾經有遲繳紀錄

貸款遲繳是非常嚴重的事情，也會留下紀錄，之後不僅是申請房屋二胎，連同其他的貸款方式都會很難申辦。

常態使用信用卡預借現金

如果你有常態性使用信用卡預借現金的習慣，那麼也會影響你的貸款申辦，那假設說你幾乎都沒有準時償還，也會啟動循環利息，這時候二胎房貸在銀行是絕對不會過的。

信用空白無銀行往來

如果你是沒有跟銀行有往來的信用小白，跟信用瑕疵一樣是高風險族群，銀行不會輕易讓你申辦二胎貸款，其他貸款也不例外。

聯徵多查3次以上者

聯徵多查會導致信用評分大打折扣，這時候無論你送件幾家銀行申辦二胎，都會全數被退件，而且還會因為聯徵多查問題影響其他貸款的申辦。

近期增貸貸款

如果你近期已經有申辦房屋增貸，短期內就沒辦法跟銀行申辦二胎貸款，這時候就可以考慮向民間，如康代書事務所來申辦二胎貸款。