什麼是二胎貸款？二順位抵押增加貸款額度？－順興俱樂部

什麼是二胎貸款？二順位抵押增加貸款額度

二胎貸款簡單來說就是前面已經有貸款（第一順位），可以再次向另家銀行辦理貸款（第二順位）。

二胎貸款利率會比一胎貸款來得高，因為第二順位債權人所承受的風險非常高，也因為如此，大部分的銀行都不承作二胎貸款，就算可以貸款額度也有限。

一胎貸款通常是向銀行或農會辦理，最高額度則依照房屋土地的種類而有所不同，大致上可分為「房屋７成、土地5成」，還要考慮可能地點偏遠、屋況不佳、屋齡過高、貸款人信用瑕疵、信用小白、沒薪資轉帳、近期增貸、不動產多人持分、年紀過大……等等原因。如果有上述原因可能銀行就會較為保守，成數就無法貸到最高。

二胎貸款則多為民間承作貸款居多，因為銀行受到金管會的監督，所以對於二胎貸款放款會採極端保守的態度，這對於急需資金的民眾不是個好消息。

無論抵押品是什麼，千萬要記住，貸款成數越高，相對地貸款利率也會越高。

只要是有貸款過的抵押品，再次拿出來二次貸款都可稱為二胎貸款，而依照抵押品種類可分為房屋二胎、土地二胎及汽車二胎。

房屋二胎是最為常見的二胎抵押品，多數民眾的房屋都還有貸款，假如需要更多資金的話，就可以依照房屋的剩餘價值(殘值)來辦理二胎房貸。二胎房貸對於銀行的風險很高，所以在房屋估價及貸款成數上都會趨於保守，通常最高也不會超過75成。

房屋二胎的優點是易過件、申貸快、年限長(最久15年)、額度多(最多500萬)、利率低(3~12%)，缺點就是利率比一般房貸高，而且沒有寬限期。

土地二胎也是很常見的貸款方式，但土地二胎只有民間融資公司(如王代書)能承作，目前沒有金融機構承辦土地二胎，如果遇到有人謊稱能幫你辦理銀行土地二胎，請千萬要提高警覺。

土地貸款本身就不受銀行喜愛，因為受限於銀行風險內控機制，土地貸款的成數最高只有5成，且利率比房屋貸款高很多。

汽車二胎又可稱為「二胎車貸」，利率為5%~15%不等，額度最高為車價1.5倍，年限最長為5年。

銀行二胎房貸辦理的銀行不多，年利率從3.5至15%不等，成數最高為7成5，依申貸人及不動產價值而定。一般來說，銀行二胎貸款非常難辦理，因為銀行受限於金管會的法規，所以放款的額度有其上限，且每家銀行內部都有不同的風險控管，所以基本上很難辦理。

王代書幫您整理出2022年承作二胎貸款的銀行方案，建議您再辦理前先詢問常往來的銀行，千萬不要同時間詢問多家銀行，短時間內聯徵次數過多會被註記為「資金有急迫或異常的需求」，反而無法取得貸款。

銀行	日盛銀行	永豐銀行	遠東銀行	凱基銀行
對象	20~65歲	20~65歲	20~65歲	20~60歲
額度	最高300萬	50萬	25~300萬	最高300萬
年利率	3.58%~12.99%	2.78~5.42%(浮動)	3%起	3%~5%(浮動)
開辦費	8000~15000元	5000~12000元	5000元	10000元
期限	最長10年	最長7年	最長7年	最長10年
限制	原房貸須繳滿一年	銀行往來信用正常	房屋持有滿一年(需自住) 於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄	房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上近一年無民間二胎或信託紀錄
以上各銀行二順位貸款方案以官網公布為準。